小康家庭的稳健理财计划

    摘要：上班族多数公司都有补充商业医疗保险，因此为了增强保障，只需购买基本的保障型保险即可。如果您对投资性保险有一定了解，也可以在保障的基础上，选择万能寿险进行适量投资。

　　夫妻二人都是上班族，家庭月收万元，小孩尚不到10岁，也许算是最标准的三口小康家庭了。此类家庭往往收入稳定，且尚没有除房贷外的其他压力，有一定的理财风险承受能力。因此，只要制定适当的家庭理财计划并保持良好的执行力，未来几年孩子教育的花销以及家庭轿车、房屋升级计划都不是问题。下面，我就从保障到投资，从低收益到高风险，与大家分享三口之家的理财金字塔---

　　金字塔塔基保障不可少

    上班族多数公司都有补充商业医疗保险，因此为了增强保障，只需购买基本的保障型保险即可。如果您对投资性保险有一定了解，也可以在保障的基础上，选择万能寿险进行适量投资。

　　少留紧急备用金

    平日接触理财产品不多的家庭，往往都以储蓄作为主要理财品种。即使有少量其他产品配置的家庭，也常配有超过4万以上的储蓄。其实这些都是非常没有必要的“中国式”，建议三口小康家庭调整现金和存款数额，控制在2万元左右即可。同时，配置40%的低风险的投资品种。分散投资在一年期国债、理财产品等产品。

　　分散投资见好就收

    尚无隐忧的三口小康之家，可以配置不超过家庭投资总额50％的资金，去购置中、高风险投资品种。股票及相关基金就像急先锋，能给家庭带来较高的收益，是家庭理财金字塔中的塔尖，因此配置量不宜过高，即时你认为股票价格再低，也不要超过30%的警戒线，切记莫贪。
 
    在塔尖之下，应配置防守型投资产品。多数三口小康家庭可以采取4：6的比例配置高、低风险产品，债券型、混合型基金可以作为主要低风险投资品，占比要高于股票及股票型基金。另外，可以在有精力和一定投资知识的前提下，根据股市的走势调整偏股型基金与债券型基金的比例。注意在转换的过程中，利用基金公司的“基金转换”规则节省费用。

    以上提供的三口小康家庭投资计划，是相对稳健的平衡式大众方案。预计在2009年下半年及2010年市场不出现剧烈波动的前提下，将为你带来7%到9%的收益率。。如果能够摒除投机心态，比较好在股票及股票型基金收益超过25%时选择赎回，见好就收，切莫太过贪心。朋友们也可以依据自己更加熟识的理财产品或是喜好做适当调整。

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